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□记者 方磊

股份制银行有着较高市场化程度、灵活的体制机制和较强的创新能力,应该大力发展人生就是搏金融科技、加快数字化转型,因时因势而进。多年来,我国股份制银行在金融科技领域一直积极探索,取得了不少成功经验,如果能在未来发展中把握好几个关键点,相信股份制银行将会在金融科技建设中取得更大成果。

第一,发展金融科技要了解业务发展需求和自身客户定位,制定清晰的金融科技战略。这是金融科技发展的关键。这一点有的股份制银行较早就有清晰的战略规划,在市场竞争中抢得先机。比如,招商银行在2017年就明确定位为“金融科技银行”,以金融科技为驱动力,实现非线性增长和跨越式发展,打造成一家良好客户体验的银行。而平安银行,2016年提出“科技引领、零售突破、对公做精”战略,借助平安集团的资源,将科技能力全面应用到业务、风险、运营、管理等各个方面,努力迈向“零售金融科技银行”。

第二,发展金融科技需要有组织架构的保证。推进组织变革,培育数字文化,构建合理和谐的银行机构组织框架非常有必要。相关案例包括:华夏银行2021年开始构建企业新体系,成立“两组两委”,推行科技人员业务部门派驻制,建设人、财、物、项目、容错、裁决六大机制。

第三,发展金融科技要深化新技术应用,加快核心系统升级。多家股份制银行充分运用分布式技术,对核心业务系统进行改造,推动IT系统架构由集中式升级为分布式,更好地满足数字经济时代大规模、突发性、高并发的业务需求。如平安银行就在市场迈出十分领先的脚步,在2020年推出“星云物联计划”,开始与合作伙伴联合发射两颗卫星,探索运用“物联网+卫星+金融”模式,创新供应链金融服务。

第四,发展金融科技要加快产品创新和更迭,丰富数字金融产品。这是金融科技发展今后要聚焦的重点之一。在抗击疫情的过程中,多家股份制银行通过创新数字金融产品,为企业和个人用户提供了丰富的“非接触”服务,助力实体经济稳步恢复。如中信银行上海分行运用产品“信e链”,打破疫情及供应商遍布全国等约束,有效维护产业链供应链稳定。

第五,发展金融科技要重视科技人才引进和培养,提升科技研发、网络金融人才占比。这是金融科技发展的基石。如民生银行推出“民芯金融科技人才计划”就是很好的做法。

目前,已经有股份制银行正尝试逐步实现从银行客户向生态用户转变,推动业务模式全面升级。诚然,股份制银行金融科技的市场实践还不算完美,也存在缺陷。股份制银行在发展金融科技中有自身优势和强大实力,也非常值得因势而进。对于它们而言,未来非常值得期待。


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